گروه اقتصادى: با پيشنهاد وزارت اقتصاد ساماندهى صندوق هاى قرض الحسنه از يك سو و حساب هاى قرض الحسنه سيستم بانكى
از سوى ديگر در دستور كار هيأت دولت قرار گرفت.
وزارت امور اقتصادى و دارايى كه اصلاح ساختار بازار پولى كشور را از اولويت هاى كارى خود در سال جارى قرار داده ۸ راهكار را براى ترويج، ساماندهى و هدايت منابع بانكى به سمت قرض الحسنه ها قرار داده است و اين در حالى است كه براساس يكى از پيشنهادهاى ارائه شده زمينه تشكيل بانك هاى قرض الحسنه با تجميع صندوق هاى قرض الحسنه فراهم خواهد شد. در پيشنهاد وزارت امور اقتصاد و دارايى آمده است كه بانك مركزى مكلف است با تجميع و ساماندهى صندوق هاى قرض الحسنه، زمينه تشكيل
بانك هاى قرض الحسنه را بر مالكيت غيردولتى براى ساماندهى بازار غيرمتشكل پولى فراهم آورد.
البته در كنار ساماندهى صندوق هاى قرض الحسنه وزارت اقتصاد
طرح جامعى نيزبراى ساماندهى حساب هاى قرض الحسنه درسيستم
بانكى طراحى كرده است...
مطابق پيشنهاد ارائه شده به هيأت وزيران همه عمليات مربوط به جذب و يا تخصيص منابع قرض الحسنه در سطح كشور، چه در قالب بانك ها و مؤسسات داراى مجوز از بانك مركزى و چه در قالب بازار غيرمتشكل پولى، با ارائه ۸ راهكار از عمليات جارى بانكدارى منفك شده در قالب بانك قرض الحسنه ساماندهى خواهد شد.
به گزارش خبرنگار «ايران» برابراين پيشنهاد بانك مركزى مكلف شده است حداكثر تا نيمه شهريورماه امسال دستورالعمل فعاليت بانك هاى قرض الحسنه را با همكارى وزارت امور اقتصادى و دارايى تدوين و به تصويب شوراى پول و اعتبار برساند.
در اين راستا همه بانك هاى دولتى و خصوصى موظف شده اند تا سازوكار جذب سپرده ها و اعطاى وام قرض الحسنه
پس انداز و نيز فرآيند اعطاى وام از محل اين منابع را از ساير عمليات جذب سپرده ها و ارائه تسهيلات مجزا نموده و در قالب شخصيت حقوقى كه شوراى پول و اعتبار بنابه پيشنهاد بانك مركزى تعيين خواهد نمود، تحت عنوان بانك قرض الحسنه ساماندهى كنند.
براساس اين پيشنهاد، پرداخت تسهيلات خارج از عقد اسلامى قرض الحسنه از محل منابع قرض الحسنه و يا استفاده از اين منابع براى هرگونه منابع بانكى ممنوع بوده و بانك مركزى مكلف خواهد بود تا معادل سپرده قانونى توديع شده نزد اين بانك از محل منابع قرض الحسنه به بانك هاى قرض الحسنه، معادل نرخ سود اوراق مشاركت، سود پرداخت كند.
براساس يكى ديگر از ۸ راهكار ارائه شده براى ساماندهى امر قرض الحسنه دركشور، مقرر شده تا بانك هاى قرض الحسنه صرفاً مجاز به اخذ كارمزد بابت ارائه خدمات جارى خود باشند.
همچنين بانك مركزى مكلف شده تابراساس راهكار ديگرى با تجميع و ساماندهى صندوق هاى قرض الحسنه، زمينه تشكيل بانك هاى قرض الحسنه را با مالكيت غيردولتى براى ساماندهى هر چه بيشتر بخش هاى عريان بازار غير متشكل پولى فراهم آورد. با آنكه تعيين ضوابط شناسايى افراد ذى صلاح براى درخواست مجوز تأسيس بانك قرض الحسنه و نيز ساماندهى ارائه مشوق هاى سپرده گذارى در حساب هاى قرض الحسنه از طريق قرعه كشى، به جهت جلوگيرى از رقابت نامطلوب نيز از ديگر راهكارهاى تعيين شده در قالب وظايف بانك مركزى است.
در راهكار ديگرى وزارت اقتصاد مكلف شده است تا با همكارى بانك مركزى حداكثر تا پايان دى ماه امسال نسبت به تهيه بانك جامع اطلاعات مشتريان قرض الحسنه اقدام كند.
همچنين نظارت بر به كارگيرى متناسب منابع قرض الحسنه با بانك مركزى خواهد بود.
تشريح جزئيات از زبان وزير اقتصاد
در اين حال وزير امور اقتصادى و دارايى از احتمال تبديل بانك كارگشايى به هسته اوليه بانك قرض الحسنه خبر داده اما تأكيد كرده كه ممكن است مطابق اين مصوبه هر بانكى بخواهد يك بانك قرض الحسنه تشكيل دهد.
داوود دانش جعفرى، راه اندازى فعاليت بانك قرض الحسنه را در آينده اى نزديك اعلام كرد و گفت: فعاليت بانك هاى موجود به ۲ نوع بانك صرفاً سرمايه گذارى و قرض الحسنه تبديل مى شود.
به گزارش مهر، وى گفت: هر يك از بانك هاى موجود در كشور مى توانند يك بانك قرض الحسنه داشته باشند، به عبارت ديگر فعاليت قرض الحسنه خود را از ديگر فعاليت هاى سپرده گذارى و سرمايه گذارى جدا كنند.
داوود دانش جعفرى افزود: در عين حال بانك هاى قرض الحسنه جديد هم از طريق تقاضاى صندوق هاى قرض الحسنه يا اشخاص حقيقى درخواست دهنده مى توانند ايجاد شوند.
وى با تأكيد بر اينكه همين منابع قرض الحسنه موجود در بانك ها با اين طرح تجديد سازمان داده مى شوند، تصريح كرد: در قدم اول هدف از ايجاد بانك قرض الحسنه زياد شدن منابع قرض الحسنه نيست.
اهداف تشكيل بانك قرض الحسنه
وزير امور اقتصادى و دارايى در بيان اهداف تشكيل بانك قرض الحسنه گفت: هدف از تشكيل بانك فوق اين است كه همان منابعى كه در اختيار بانك ها به عنوان قرض الحسنه قرار مى گيرد، در جهت خود در ساختار حقوقى مستقل مورد استفاده قرار گيرد و اين منابع قرض الحسنه با منابع ديگرى كه در اختيار بانك ها است، متمايز شود.
صدور مجوز تشكيل بانك قرض الحسنه
وى از احتمال تشكيل يك بانك جداگانه با عنوان بانك قرض الحسنه خبرداد و تصريح كرد: يكى از مجوزهايى كه از اين پس از سوى بانك مركزى صادر خواهد شد، مجوز تشكيل بانك قرض الحسنه خواهد بود.
دانش جعفرى ادامه داد: اما شكل كار اين گونه است كه بانك هاى موجود به ۲ نوع بانك صرفاً «سرمايه گذارى» و «قرض الحسنه» تبديل خواهند شد.
وى با تأكيد بر اينكه تسهيلات بانك قرض الحسنه صرفاً به صورت قرض الحسنه خواهد بود، افزود: نحوه استفاده از منابع قرض الحسنه نيز انواع مختلفى دارد.
وزير امور اقتصادى و دارايى با اشاره به شرايط حساب هاى قرض الحسنه، اظهار داشت: مهمترين شرط اين است كه فرد استفاده كننده از اين تسهيلات سودى به بانك پرداخت نمى كند و فقط كارمزد آن از سوى بانك دريافت مى شود و فردى كه اين منابع را در اختيار بانك قرار داده است نيز هيچ انتظارى از قبيل دريافت سود همچون سپرده هاى يك ساله يا ۶ ماهه از بانك ندارد.
وى خاطرنشان كرد: اين منابع جمع آورى شده مى تواند براى منظورهاى مختلفى از جمله سرمايه گذارى، ايجاد اشتغال، ازدواج، نيازهاى روزمره و غيره مورد استفاده قرار گيرد.
نرخ سود ليزينگ ها به ۱۲ درصد كاهش مى يابد
از سوى ديگر وزير اقتصاد درباره وضع نرخ سود شركت هاى ليزينگ پس از مصوبه اخير شوراى پول و اعتبار اظهار داشت: با توجه به موضوعات مطرح در جلسات شوراى پول و اعتبار، نرخ سود ليزينگ ها نيز مانند بانك ها كاهش و به ۱۲ درصد مى رسد.
وى با اشاره به اين مطلب گفت: نرخ سود ليزينگ ها براساس مصوبات شوراى پول و اعتبار تعيين مى شود، امسال نيز براساس تصميمات اين شورا؛ اين نرخ به ۱۲ درصد كاهش خواهد يافت.
دانش جعفرى توضيح داد: در سال ۸۵ هنگامى كه نرخ سود جديد براى ليزينگ ها تعريف شد نرخ متوسط هزينه ليزينگ خودروها بين ۲۱ تا ۲۲ درصد بود؛ از طرفى تسهيلات با نرخ سود ۲۴ درصدى ليزينگ و با هزينه جبرانى تحت عنوان ۴ درصد اعطا مى شد كه با اعلام نرخ جديد در سال ۸۵ از سوى شوراى پول و اعتبار به ميزان ۱۷ درصد تعيين شد كه در آن هزينه هاى ريسك از جمله مباحث وصول اقساط، نگهدارى پرونده ها، شبكه وصول اقساط، مباحث مالياتى و سود صاحبان سهام در نظر گرفته نشده بود.
اين در حالى است كه تعيين اين نرخ سود از سوى شوراى پول و اعتبار موجب ايجاد حدود ۳ ماه وقفه در فعاليت شركت هاى ليزينگ شد، در اين ميان نيز سبد فروش محصولات شركت هاى ليزينگ مورد تعديل قرار گرفت.
با توجه به مذاكرات انجام شده با اكثر اعضاى شوراى پول و اعتبار، اظهار اميدوارى شده كه شورا با نظر مثبت نسبت به تصميم قبلى خود درباره ليزينگ ها نرخ سود را تعيين كند. در اين ميان كانون شركت هاى ليزينگ پيشنهادى درباره نرخ پايه تسهيلات به شوراى پول و اعتبار اعلام كرده است كه به نظر مى رسد مبلغى كه در سال ۸۵ از تسهيلات بانكى استفاده شد بسيار ناچيز بود و حتى نرخ متوسط هزينه مالى ليزينگ ها را نيز جبران نكرد.
در اين پيشنهاد كانون آمده است كه نرخ سود ليزينگ ۴/۲ درصد مازاد بر نرخ سود پايه بانك هاى خصوصى در نظر گرفته شود، البته اين نرخ ۶/۲ درصد بود كه به ۴/۲ درصد كاهش يافت تا شركت هاى ليزينگ قادر باشند در عرصه رقابتى بقا داشته باشند./